N26 : test de la banque parfaite pour voyager ou s’expatrier

Je vous propose aujourd’hui un retour sur la banque en ligne allemande N26. Après m’être arraché les cheveux plus d’une fois à cause de ma banque en tant qu’expatrié. Après être devenu fou en voyant les frais de retrait lors de mes voyages. Et après avoir lu de nombreux articles sur les différentes banques en ligne j’ai franchi le pas au mois d’octobre 2017 et je me suis inscrit chez N26, la banque recommandée par de nombreux voyageurs.

Cet article n’est pas sponsorisé, je l’écris car je pense vraiment que N26 est une très bonne solution pour les voyageurs et les expatriés. En revanche si vous cliquez sur N26 dans cet article et vous inscrivez je recevrai alors une commission qui m’aide à financer le blog et mes voyages ! Merci d’avance

Pourquoi j’ai changé de banque

Un petit topo rapide sur les différentes raisons qui m’ont fait franchir le cap de partir de ma banque « traditionnelle » pour passer sur la banque en ligne N26 :

• frais lors de retraits en devise étrangère
• le nombre d’opérations impossible à réaliser à distance
• le prix des cartes bleues lorsque l’on fête ses 26 ans ;-P
• les investissements de mon ancienne banque

Voici les raisons principales qui me donnaient envie de changer de banque depuis plus ou moins longtemps. Au niveaux des investissements je dois avouer que je n’ai aucune idée du positionnement de N26 sur le sujet et je n’ai pas trouvé d’information concrète sur le sujet. Pour tout le reste je suis content de N26, je vous en parle ensuite !

Les limites de N26

Avant de vous vanter les mérites de cette banque que, vous l’aurez compris, j’apprécie voici quand même quelques limites.

D’abord le premier soucis que l’on peut avoir, ce qui est logique avec une banque en ligne, c’est de ne pas pouvoir parler avec un conseiller en face à face. Pour moi ce n’est pas un soucis mais je sais que pour certaines personnes cela peut-être gênant et c’est donc à prendre en compte. Ensuite N26 étant uniquement en ligne il est impossible de déposer du liquide sur son compte. Il vous faut donc recevoir ou transférer de l’argent uniquement par virements. Egalement de nombreux services disponibles dans une banque traditionnelle ne sont pas disponibles comme par exemple avoir un compte épargne (annoncé mais toujours pas disponible en France) ou avoir un chéquier. Mais N26 se développe de plus en plus et offre par exemple depuis des crédits à la consommation (qui ne sont pas intéressants d’ailleurs 😉 ).

Une autre limite a laquelle on peut faire face et d’avoir une résidence (ou une adresse) dans l’un des pays où N26 a le droit d’exercer. La banque est disponible dans 17 pays actuellement dont l’Allemagne, l’Autriche, la France, la Grèce, l’Irlande, l’Espagne, l’Italie et la Slovaquie. Mais l’offre se développe et arrivera par exemple aux Etats-Unis et au Royaume-Uni en 2018.

Voici les limites que j’ai pu observer jusqu’à maintenant. Rien de bien handicapant pour moi en dehors du fait qu’il m’est toujours nécessaire d’avoir un autre compte (sans carte) en parallèle.

Retrait de liquide avec N26

Durant ces premiers mois d’utilisation j’ai eu l’occasion de retirer dans différentes devises. J’ai d’abord réalisé un premier retrait en francs suisses (CHF) pour lequel j’ai fait des photos et des captures d’écrans afin de pouvoir partager les résultats. Ce retrait a été effectué le 19 octobre 2017.

J’ai retiré 20 CHF. Le distributeur me proposait de me facturer en euros et cela m’aurait couté 18€36. J’ai vérifié le taux de change en rentrant chez moi sur google et sur xe.com qui annonçaient respectivement 17€33 et 17€31. J’ai finalement vérifié sur l’application de N26 et cela m’a donc finalement couté 17€35. Un résultat concluant selon moi, voici les images :

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Depuis j’ai eu l’occasion d’effectuer des retraits au Pérou, en Bolivie, au Chili et en Argentine. A chaque fois aucun soucis et aucun frais (en dehors de certaines banques locales qui facturent le retrait).

Les autres avantages de N26

Le retrait au taux du marché est clairement la raison principale pour laquelle je conseille N26 à mes amis voyageurs ou expatriés vivant dans un pays n’utilisant pas les euros mais souhaitant utiliser un compte en euros. Un autre avantage que j’ai découvert en utilisant N26 durant ce voyage c’est que comme la personne voyageant avec moi utilisait aussi N26 alors on pouvait s’envoyer de l’argent de façon très simple via MoneyBeam. Un service d’envoi instantané d’argent à ses contacts. Super pratique pour faciliter les comptes quand on voyage en groupe !

Egalement j’apprécie la rapidité de N26. Que ce soit pour s’inscrire, je l’ai fait en 10/15 minutes et le tout via mon téléphone. Que ce soit pour les informations du compte qui sont données en instantanée. Par exemple si vous faites un retrait dans une banque ou que quelqu’un vous envoie de l’argent via MoneyBeam vous pourrez le voir sur votre compte en ligne dans la seconde suivante ! Autre information pour les fans de la pomme croquée vous pouvez utilisez Apple Pay, service que je ne connais pas du tout.

Enfin pour les transferts internationaux j’utilise TransferWise. Et justement N26 travaille avec TransferWise et permet donc de réaliser des transferts internationaux à moindre coût vers certains pays (l’offre n’est pas encore complète, si vous voulez en savoir plus sur TransferWise jetez un oeil sur mon article). Je n’ai jamais utilisé le service donc à voir.

Quelle formule N26 choisir ?

Deux possibilités de compte en ligne chez N26, le compte classique et le compte Black. Le compte classique est gratuit et vous avez des frais sur vos retraits à hauteur de 1,7%. Je ne pense donc pas que ce compte soit spécialement intéressant mais à voir selon vos besoins.

Le compte N26 Black coûte lui 9€90 par mois. Vous avez votre carte de débit MasterCard black qui vous permet de retirer gratuitement dans le monde (limite de 5 retraits en euros par mois, illimité dans les autres devises). De plus vous avez accès à plusieurs assurances et protections dont une assurance voyage ! Parfait donc selon moi si vous souhaitez avoir N26 comme compte principal ou pour vos voyages. Le coût est inférieur à une banque traditionnelle, l’utilisation beaucoup plus simple et pas de prise de tête lors de vos voyages ! C’est donc la solution que j’ai choisi chez N26 et j’en suis bien content !

Que se passe-t-il en cas de problème avec N26 ?

Juste après avoir rédigé cet article un paiement en ligne effectué avec ma carte N26 a été débité deux fois. J’ai donc souhaité attendre pour le publier et voici les retours à la suite de cet incident.

J’ai donc acheté en ligne un billet pour prendre un bateau (et un bus) entre Buenos Aires et Montevideo. Je valide le paiement sur l’application N26 et reçois mon billet sans aucun soucis. Quelques jours plu tard je me rends compte que j’ai été débité deux fois du même montant. J’envoie alors immédiatement un mail à la compagnie et à N26. La compagnie m’indiquera ne pas être la source du problème, qu’ils n’ont reçu qu’un seul paiement mais n’en savent pas plus. N26 en revanche me répondra (3 jours plus tard) que le soucis vient de l’intermédiaire : la plateforme de paiement. Ils m’indiquent également de ne pas m’inquiéter car ce montant sera reversé après 12 jours (une sécurité, étrange selon moi, de cette plateforme). Donc mon premier soucis avec mon compte N26 a été réglé très rapidement.

J’éditerai cet article si il m’arrive d’autres soucis en vous indiquant comment le problème a été résolu.

Voici donc mon retour après quelques mois avec N26. Je ferai évoluer cet article au besoin donc n’hésitez pas à apporter des précisions dans les commentaires ou à poser des questions. Si je peux y répondre je le ferai. Et n’oubliez pas, si cette solution vous tente, cliquez sur les liens de l’article pour me donner un petit coup de main sans que cela ne vous change rien !

Au premier janvier 2019 alors que je voyage que peu en dehors de l’Europe je suis toujours chez N26 avec qui je suis toujours aussi satisfait. Aussi bien en Suisse que lors de mes retours en France. L’histoire continue donc.